做好以上保障后，鲁先生可将剩余12万存款根据自己的风险偏好进行合理的资产配置，投资于银行理财产品或基金等投资工具，每年1-2万元的结余资金可拿出其中一部分投资基金定额定投长期投资，为以后养老做好充分准备。剩余部分资金可选择低风险投资或用于孩子一年后增加的教育开销。就目前家庭经济情况而言，建房计划应作为5年中期理财目标来得以实现较为合适。

理财方案2

增强家庭保障

1.保障目标：为防范家庭收入中断的风险，应购一些纯保障型险种，如重大疾病附加住院医疗、意外险、定期寿险或定期健康险，每年家庭保费在8000元左右，子女教育金的准备是缺乏时间弹性的，孩子的高等教育不能耽误。因此建议夫妻两人购买保额为50万元左右的定期寿险，保障期限10年，防止家庭意外变故而影响子女的高等教育。

2.子女教育目标：目前4年的大学费用在8万元左右，3年高中学费在12000左右，建议鲁先生将目前的定期存款15万元中留出2万元做应急准备金，可存款或购买货币基金，剩余13万元建议鲁先生建立一个投资组合，其中固定受益类的理财产品、债券型基金、平衡型基金、分别占投资比例为40%、40%、20%.

3.另外每月收入结余可以考虑做基金定投，将债券型基金与平衡型基金组合，积少成多，累积财富。

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