注意2 须接受产品适合度评估

根据要求，商业银行在向客户销售理财产品前，应充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案；同时，针对不同的理财产品设计专门的产品适合度评估书，并由客户对评估结果进行签字确认。此外，产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行评估。

“此前银行也曾对客户进行风险评估，但要求没有现在严格。”上述股份制银行人士认为，“对于客户的评估是双方面的，一方面了解客户的风险承受能力，同时增加客户对产品的认知度，避免稀里糊涂买产品的情况。”

他强调，理财产品不同于储蓄存款和国债，应由专人对客户进行解释和风险批露，不适宜在柜台直接销售。

注意3 慎买“代销境外基金”产品

银监会明确，商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规规定的其他境外投资理财产品，理财产品销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）等。

目前花旗、汇丰、东亚等外资银行都推出了境外基金链接型的QDII产品，认购、赎回及门槛与境外投资相同，投资收益与基金表现直接挂钩，被业内怀疑属于变相代销境外基金产品。

“此类产品是否属于代销海外基金还有待监管部门的认定，不好妄做评论。但既然存在这种不确定性，销售此类产品的银行就应停止销售，投资者购买前也要谨慎。”上述人士如此指出。

-建议

选固定收益产品

处于风口浪尖的理财产品还能买吗？银行业内人士表示，在股市相对低迷、风险加大的情况下，投资者可选择性较少。尤其是目前部分银行对于风险系数较高的产品进行停售，投资者可选择有固定收益的理财产品。这类产品投资渠道较窄，一般为债券、货币市场或者贷款类产品，风险低于投资A股市场。

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